در سیستم بانکی ایران، دو سامانه اصلی برای انتقال وجه بین‌بانکی وجود دارد که هر کدام ویژگی‌ها و کاربردهای خاص خود را دارند. این دو سامانه عبارتند از ساتنا و پایا. که در اینجا، به بررسی تفاوت‌ها و شباهت‌های بین انتقال وجه ساتنا و پایا پرداخته می‌شود تا شما بتوانید با آگاهی کامل از این خدمات استفاده کنید.
ساتنا چیست؟
ساتنا یا سامانه تسویه ناخالص آنی، یک سامانه پرداخت است که به‌منظور انجام تراکنش‌های آنی بین‌بانکی طراحی شده است. این سامانه برای انتقال وجه‌های با مبالغ بالا (مانند انتقال حقوق، واریز وجه برای خرید املاک و موارد مشابه) استفاده می‌شود. مهم‌ترین ویژگی سامانه ساتنا، انتقال آنی و فوری وجه است که در کمتر از چند دقیقه انجام می‌شود. این سامانه برای مبالغ بالای ۵۰ میلیون تومان مناسب است.
ویژگی‌های ساتنا:
-
زمان انتقال: تراکنش‌ها در ساتنا بلافاصله پردازش می‌شوند و معمولاً کمتر از ۳۰ دقیقه طول می‌کشد.
-
مبلغ قابل انتقال: این سامانه برای انتقال وجه‌های بالا طراحی شده است. حداقل مبلغ برای انتقال ۵۰ میلیون تومان است.
-
کارمزد: کارمزد انتقال وجه از طریق ساتنا معمولاً بیشتر از کارمزد سامانه پایا است. این کارمزد بر اساس سیاست‌های بانک‌ها و مبلغ انتقال متفاوت است.
-
ساعات فعالیت: این سامانه فقط در روزهای کاری فعال است و در روزهای تعطیل (مانند جمعه) غیرفعال است.
-
امنیت: سامانه ساتنا از امنیت بسیار بالایی برخوردار است و برای انجام تراکنش‌های حساس و مهم، انتخاب مناسبی است.
پایا چیست؟
پایا چیست؟پایا (سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص دوره‌ای) سامانه‌ای است که برای انتقال وجه‌های روتین و کم‌مبلغ طراحی شده است. این سامانه به‌طور خودکار و در زمان‌های مشخص (چرخه‌های زمانی) پرداخت‌ها را پردازش می‌کند. تراکنش‌های پایا بیشتر برای پرداخت‌های روزمره، مانند واریز حقوق، قبوض، یا واریز‌های کوچک استفاده می‌شود. برخلاف ساتنا که به‌صورت آنی عمل می‌کند، پایا معمولاً چند ساعت زمان می‌برد تا تراکنش‌ها پردازش شوند.
ویژگی‌های پایا:
-
زمان انتقال: در سامانه پایا، تراکنش‌ها در بازه‌های زمانی مشخص (مثلاً صبح، ظهر و عصر) پردازش می‌شوند. این پردازش ممکن است چند ساعت تا یک روز کاری طول بکشد.
-
مبلغ قابل انتقال: پایا بیشتر برای مبالغ کوچک و متوسط استفاده می‌شود و معمولاً سقف انتقال ۱۰۰ میلیون تومان است.
-
کارمزد: کارمزد انتقال از طریق پایا به‌طور معمول کمتر از ساتنا است، بنابراین برای تراکنش‌های کوچک یا روتین انتخاب بهتری است.
-
ساعات فعالیت: سامانه پایا حتی در روزهای تعطیل هم فعال است و در ساعات خاصی از روز تراکنش‌ها را پردازش می‌کند.
-
امنیت: پایا نیز از امنیت مناسبی برخوردار است، ولی چون بیشتر برای تراکنش‌های کوچک استفاده می‌شود، نیاز به سطح بالای امنیتی ندارد.
مقایسه ساتنا و پایا
مقایسه ساتنا و پایا| ویژگی | ساتنا | پایا |
|---|---|---|
| زمان انتقال | آنی (حداکثر ۳۰ دقیقه) | در چرخه‌های زمانی مشخص؛ ممکن است چند ساعت تا یک روز کاری طول بکشد |
| مبلغ قابل انتقال | حداقل ۵۰ میلیون تومان | حداقل ۱ ریال |
| کارمزد | بیشتر از پایا | کمتر از ساتنا |
| ساعات فعالیت | ساعات کاری بانک‌ها؛ غیرفعال در روزهای تعطیل | فعال در تمام روزهای هفته، حتی تعطیلات |
| مناسب برای | انتقال‌های فوری و مبالغ بالا | پرداخت‌های روتین و مبالغ کمتر |
نحوه استفاده از سامانه‌های ساتنا و پایا در بانک تجارت
بانک تجارت به‌عنوان یکی از پیشگامان در ارائه خدمات بانکداری باز، این امکان را به مشتریان و توسعه‌دهندگان می‌دهد تا از طریق API بانکداری باز بانک تجارت، خدمات انتقال وجه را به‌صورت کاملاً یکپارچه و خودکار در اپلیکیشن‌ها یا سیستم‌های خود استفاده کنند. این سرویس API به‌ویژه برای کسب‌وکارها و پلتفرم‌های آنلاین که نیاز به انجام تراکنش‌های مالی به‌صورت خودکار دارند، بسیار مفید است.
تفاوت‌های اصلی میان ساتنا و پایا
تفاوت‌های اصلی میان ساتنا و پایا-
زمان پردازش: تفاوت اصلی میان این دو سامانه در زمان پردازش است. ساتنا تراکنش‌ها را فوراً انجام می‌دهد، در حالی که پایا تراکنش‌ها را در چرخه‌های زمانی خاص پردازش می‌کند و این می‌تواند چند ساعت تا یک روز کاری طول بکشد.
-
مبلغ قابل انتقال: سامانه ساتنا برای انتقال‌های آنی و مبالغ بالاتر طراحی شده است، در حالی که پایا بیشتر برای انتقال‌های روتین و مبالغ پایین‌تر استفاده می‌شود.
-
کارمزد: کارمزد انتقال در سامانه ساتنا معمولاً بیشتر از پایا است. بنابراین، پایا گزینه اقتصادی‌تری برای انتقال‌های کوچک است.
-
ساعات فعالیت: ساتنا فقط در روزهای کاری فعال است، اما پایا حتی در روزهای تعطیل نیز قادر به پردازش تراکنش‌ها است.
آیا ساتنا در روز جمعه فعال است؟
آیا ساتنا در روز جمعه فعال است؟سامانه ساتنا در روزهای جمعه غیرفعال است و تنها در روزهای شنبه تا پنج‌شنبه، از ساعت ۷:۳۰ صبح تا ۲:۱۵ بعدازظهر فعال است و تراکنش‌ها را پردازش می‌کند.
جمع‌بندی
انتخاب بین سامانه‌های ساتنا و پایا بستگی به نیاز شما دارد. اگر نیاز به انتقال وجه فوری و مبالغ بالا دارید، سامانه ساتنا گزینه مناسبی است. اما برای پرداخت‌های روتین و مبالغ کمتر، سامانه پایا با کارمزد کمتر و انعطاف‌پذیری بیشتر توصیه می‌شود. همچنین، با توجه به دسترسی راحت‌تر به خدمات بانکداری باز بانک تجارت، شما می‌توانید این خدمات را از طریق API این بانک به‌صورت یکپارچه و خودکار در اپلیکیشن‌های خود پیاده‌سازی کنید.