نقش شرکتهای فینتک (fintech) یا فناوران مالی در بانکداری باز (open banking)
بانکداری باز open banking یک تغییر پارادایم در صنعت بانکداری است که از طریق استفاده از فناوری‌های نوین و استانداردهای باز، به مشتریان امکان می‌دهد به داده‌های مالی خود دسترسی داشته باشند. این مشتریان از خدمات مختلف ارائه شده توسط شرکتهای فینتک یا فناوران مالی و سایر ارائه‌دهندگان خدمات مالی بهره‌مند می‌شوند. در این مطلب به نقش آرک ؛ بانکداری باز بانک تجارت در ارائه خدمات بانک داری باز به شرکت های فینتک fintech می پردازیم.
بانکداری باز (Open Banking) به مفهوم اشتراک‌گذاری امن داده‌های بانکی مشتریان با رضایت آن‌ها از طریق APIهای استاندارد و امن است. این فرآیند امکان تعامل بین بانک‌ها، فینتک‌ها یا فناوران مالی و سایر ارائه‌دهندگان خدمات مالی را فراهم می‌کند و به مشتریان اجازه می‌دهد تا از خدمات متنوع‌تری استفاده کنند.
نقش شرکتهای فینتک در بانکداری باز
شرکتهای فینتک (Financial Technology) به عنوان نوآوران تکنولوژی در صنعت مالی، نقش بسیار مهمی در توسعه و اجرای بانکداری باز ایفا می‌کنند. این شرکت‌ها با استفاده از فناوری‌های پیشرفته و مدل‌های کسب‌وکار جدید، خدمات مالی متنوعی ارائه می‌دهند. این خدمات شامل مواردی مانند خدمات پرداخت و انتقال وجه، مدیریت مالی شخصی، وامدهی، سرمایه گذاری و امنیت و احراز هویت می باشد.
فینتک‌ها با ارائه خدمات پرداخت و انتقال وجه سریع و کم‌هزینه، تجربه مشتری را بهبود می‌بخشند. اپلیکیشن‌های مدیریت مالی که توسط شرکتهای فینتک توسعه داده می‌شوند، به کاربران امکان می‌دهند تا به راحتی وضعیت مالی خود را مدیریت کنند. پلتفرم‌های وامدهی فینتک با استفاده از الگوریتم‌های پیشرفته برای ارزیابی اعتبار مشتریان، فرآیند وامدهی را سریع‌تر و کارآمدتر می‌کنند.
فینتک‌ها با ارائه ابزارهای سرمایه‌گذاری و مدیریت دارایی دیجیتال، دسترسی به بازارهای مالی را برای همه افراد آسان‌تر می‌کنند و به کاربران اجازه می‌دهد بدون کارمزد به خرید و فروش سهام، ETFها و ارزهای دیجیتال بپردازند. فناوری‌های احراز هویت پیشرفته و سیستم‌های امنیتی قوی که توسط فینتک‌ها توسعه داده می‌شوند، امنیت تراکنش‌ها و داده‌های مشتریان را افزایش می‌دهند.
به طور مثال شرکتهای paypal، square، revolut، mint، robinhood از جمله مجموعه‌های فعال و معتبر در ارائه این خدمات می‌باشند.
تاثیرات بانکداری باز و فینتک‌ها بر صنعت بانکداری
از مهم‌ترین تاثیرات بانکداری باز و فینتک‌ها بر صنعت بانکداری میتوان به افزایش رقابت، بهبود تجربه مشتری، کاهش هزینه‌ها و تسهیل نوآوری اشاره کرد.
بانک‌ها و شرکتهای فینتک باید برای جذب و نگه‌داشتن مشتریان خود، خدمات بهتری ارائه دهند. این رقابت منجر به نوآوری و بهبود خدمات مالی می‌شود. با استفاده از خدمات متنوع فینتک‌ها و دسترسی به داده‌های مالی خود، مشتریان می‌توانند تجربه‌ای شخصی‌تر و کارآمدتر از خدمات مالی داشته باشند. این امر به افزایش رضایت مشتریان و تقویت ارتباط آن‌ها با بانک‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات مالی منجر می‌شود.
فینتک‌ها با استفاده از فناوری‌های پیشرفته و مدل‌های کسب‌وکار جدید، هزینه‌های مرتبط با ارائه خدمات مالی را کاهش می‌دهند. این کاهش هزینه‌ها می‌تواند به کاهش هزینه‌های نهایی برای مشتریان منجر شود. بانکداری باز با اشتراک‌گذاری داده‌ها و ایجاد همکاری بین بانک‌ها و فینتک‌ها، زمینه را برای نوآوری‌های بیشتر در صنعت مالی فراهم می‌کند. این همکاری‌ها می‌تواند منجر به توسعه محصولات و خدمات جدید و بهبود فرآیندهای موجود شود.
با وجود مزایای بانکداری باز، چالش‌ها و موانعی نیز وجود دارد که باید برطرف شوند. از جمله این چالش‌ها میتوان به مسائل امنیتی، حفظ حریم خصوصی، نیاز به استانداردهای مشترک و همکاری بین‌المللی اشاره کرد.
شرکتهای فعال تکنولوژی مالی در بانکداری باز
همانگونه که پیش از این اشاره شد شرکت های فینتکی با استفاده از سرویس های بانکداری باز می‌توانند ارزش افزوده معناداری برای نشتریان خود ایجاد نمایند. از جمله این موارد میتوان به یکی از مشهورترین شرکتهای فینتک به نام PayPal که خدمات پرداخت آنلاین و انتقال وجه را ارائه می‌دهد اشاره کرد.
همین طور شرکت Plaid که یک شرکت فینتک آمریکایی است و APIهای بانکی ارائه می‌دهد. این شرکت به توسعه‌دهندگان اجازه می‌دهد تا اپلیکیشن‌های مالی خود را به حساب‌های بانکی کاربران متصل کنند.
در ایران نیز شرکت های متعددی در حال فعالیت در زمینه تکنولوژی مالی هستند از جمله این شرکت ها میتوان به سیمرغ تجارت که یکی از فعال‌ترین شرکتهای حوزه توانمندسازی فینتک‌ها در ایران است اشاره کرد. شرکت سیمرغ تجارت خدمات بانکداری باز خود را بر بستر آرک (بانکداری باز بانک تجارت) ارائه می‌دهد. این شرکت از سال 1401 زیر ساخت‌های لازم به جهت ارائه خدمات بانکداری باز را فراهم کرده و در حال حاضر دارای یکی از کامل‌ترین پرتفوهای موجود در این صنعت می‌باشد.
نتیجه‌گیری
شرکتهای فینتک نقش اساسی در تحول بانکداری باز ایفا می‌کنند. آن‌ها با ارائه خدمات نوآورانه و استفاده از فناوری‌های پیشرفته، تجربه مشتریان را بهبود می‌بخشند و رقابت در صنعت مالی را افزایش می‌دهند. با این حال، برای بهره‌مندی کامل از مزایای بانکداری باز، لازم است چالش‌های موجود نیز مورد توجه قرار گیرد و تلاش‌هایی جهت ایجاد استانداردهای مشترک و تضمین امنیت و حریم خصوصی مشتریان انجام شود.
در حال حاضر شرکت سیمرغ تجارت با ارائه این خدمات به شرکتهای نیازمند این خدمات و همچنین شرکتهای فینتک دیگر از فعال‌ترین مجموعه‌های این حوزه محسوب می‌شود و با کامل‌ترین پرتفوی محصول قابل ارائه به مجموعه‌های فینتک و فناور مالی و همچنین پشتیبانی آنلاین و سهولت در پیاده سازی سرویس‌ها آماده خدمات رسانی به مجموعه‌های درخواست کننده می‌باشد.
Deprecated: پروندهٔ پوسته بدون comments.php از نگارش 3.0.0 که جایگزینی در دسترس نداردمنسوخ شده است. لطفاً یک قالب comments.php در پوستهٔ خود قرار دهید. in /home/topen/public_html/wp-includes/functions.php on line 6085